초보자를 위한 일억 만들기 노하우~

초보자를 위한 일억 빨리 만들기 노하우 

재테크 초보 5년에 일억만들기 전략

1. 초저금리 시대의 도래

- 실질금리 마이너스 : 은행평균수신금리

- 투자형 상품부가

2. 저출산과 고령화

- 출산율감소 (장기적으로 부동산 위협)

- 고령화사회 진입 (수명이 100살이상)

- 노후자금의 필요성 증대

3. 중서민층의 방황

- 금융권 부자마케팅으로 중서민층 소외 (부자들에게 집중됨)

- 재테크 마인드의 재정립

저축성예금 은행금리가 낮아짐. (저금리기조의 정착)

4. 투자성향의 파악

1) 위험회피형 (원금보장형) - 원금손실이 싫음.

리스크상품이 있는 상품을 가입하면 스트레스를 받음.

- 원금보장(무위험추구)

- 안정성은 높으나 수익성은 낮음.

- 목표수익율 : 0-4%

- 재테크전략 : 개인소득을 증가시킬 수 있도록

(투잡스, 맞벌이, 몸값높이기 등)

: 지출을 줄이거나 수익을 높여야 함.

- 추천상품 : 절세상품

(장기주택마련저축, 생계형저축, 연금신탁 등)

2) 위험중립형 (수익추구형)

- 약간의 위험부담하더라도 수익성 추구

- 안정성과 수익성 겸비

- 목표수익율 : 10-20%

- 자산배분 : 안전자산 70%, 위험자산 30%

- 재테크전략 : 분산투자 - 수익을 내기 위해 리스크를 감소하기 위하여

(상품분산, 투자시점분산, 만기분산)

- 추천상품 : 절세상품, 적립식펀드, ELS, 수익증권

- 리스크 감소에 대한 스트레스 관리 (원금의 % 마이너스까지 감수하겠다는 마음가짐이 중요함. )

3) 위험선호형 (고수익만족형)

- 고위험, 고수익

- 안정성은 낮으나 수익성은 높음.

- 목표수익율 : 30% 이상

- 자산배분 : 안전자산 30%, 위험자산 70%

- 재테크전략 : 헷지(리스크상품이 손실이 날때 최소화시킬수 있는 헷지 전략이 필요), 다양한 정보망,역발상투자( 반대로 하여, 큰손실이 날수도 있으나 큰 수익이 발생할수도 있음. )

- 추천상품 : 절세상품, 적립식펀드, ELS 실물펀드

주식, CB, BW, 선물, 옵션 등

본인 투자성향에 맞게 재테크전략을 수립해야 합니다.

투자성향은 변할 수 있습니다.

5. 투자기간에 따라 나누어서 생각

- 1년미만의 단기투자 : 위험회피형

- 1년에서 3년 장기투자 : 위험중립형

6. 각 상품별 : 5년에 1억 만들기

1. 은행적금 3.39% 월 160만원

2. 적립식펀드 15% 월 135만원

3. 주식 20% 월 115만원

7. 5년에 1억만들기 금융상품(절세상품)

- 장기주택마련저축 (펀드)

: 비과세, 소득공제 등 기본적으로 8% 수익율이 나옴

단독세대주 가능

: 분기당 300만원, 여러금융기관선택가능

- 생계형저축 (펀드)

: 60세이상 노인, 생활보호대상자

: 부모님 명의로 가입해서 비과세 혜택을 받을 수 있도록 , 중도해지 이자에 대해서도 비과세임.

- 연금신탁(펀드)

: 소득공제혜택, 분기당 300만원, 납입액의 100%

: 단점은 중도해지시 원금손실이 발생할 수 있습니다.

- 장기적투자관점(노후자금 목적에서 생각)

- 장기저축성보험

: 10년 이상되야 비과세혜택

- 조합예탁금 (신협, 새마을금고)

: 1인당 2,000만원까지 비과세

: 예금자 보호 대상이 아님.

8. 5년에 1억만들기 금융상품(적립식펀드)

1) 적립식 펀드

: 투자상품분산으로 개별위험감소

- 한상품으로 투자 했을때 보다 적은 리스크

: 시장위험을 줄일 수 있음. 금융기관 파산시에도 투자자산 전액보호(적립식펀드는 투자자산이지

예금자산이 아님,간접투자상품보호법에 의하여 투자자산 보호를 받게됨.)

- 펀드는 별도의 금융자산으로 보관됨으로 펀드기관이 망하더라도 그 펀드는 전액

보호받을 수 있습니다.

: 수익원의 다양성과 절세효과

- 이자수익, 배당소득, 양도차익으로 인한 매매차익(주식매매에는 비과세)

: 주식, 파생상품, 예금, 선물, 옵션 등 분산투자: 펀드는 펀드운용내역을 매일매일

 조회할 수 있습니다.

: 중도해지시는 직전3개월이전에 대하여만 환매수수료만 부과- 수익이 있는 경우(적금보다 적은액)

9. 주가연계상품 (ELS)

1) 상품특징 : 특정일의 지수(주가)를 기준으로 손익구조가 확정되는 상품

: 가입일과 만기일이 확정적이며, 모집기간 이외에는 추가납입 불가

: 기초자산은 KOSPI, 특정주식, 금, 환율 등 다양

- 특정 조건이 성취되면, 많은 수익율을 주고, 성취가 되지 않으면, 이자율이 손실됨.

10. 위험회피형 1억 만들기

월납입금 목표수익율

장기주택 : 600.000원 수익율 4.1

정기적금 : 500,000원 4%

적립식펀드 (채권형 ) 50만원 4.5%

160만원을 준비해야 5년후에 1억을 모을수 있습니다.

비과세 상품을 최대한 이용

11. 위험중립형

장마 : 50만원 4.1% 비과세소득공제

적립식펀드(혼합형 : 50만원 : 8% 실적배당

적립식펀드 주식형 : 40만원 : 12% 실적배당

12. 위험선호형

적립식펀드(배당주투자) 30만원, 8%, 배당수익

(안정적임.)

적립식펀드(가치투자주) 40만원, 15% 장기투자시고수익

적립식펀드(성장주투자) 50만원 20% 고위험고수익

미래에셋솔로몬 - 리스크가 많음

13. 목돈굴리기 (목표수익율 연 8% 추구)

금액 예상수익율

주가연계상품 3천만원 연9%

혼합형펀드 4천만원 연7%

주식형펀드 3천만원 연10%

14. 성공투자전략 포인트 5가지

- 투자의 3원칙을 지킨다 (분산투자, 장기투자,정기투자)

- 내몸에 맞는 투자전략을 가지고 투자 합니다.

- 저축보다는 투자의 비중을 늘리시기 바랍니다.

- 리스크를 알면 재테크가 보입니다.

장기주택마련펀드 : 템플턴펀드

장기주택마련펀드는 만기가 7년이 넘으므로, 중장기 펀드를 관리할 수 있는 펀드에 가입할 것.

중장기 수익율과 리스크관리에 대한 정보가 필요.

노후자금용 : 연금신탁

펀드 : 수익율 - 어느시점에 가입하느냐, 어느시점에 청산하느냐가 중요

보험 : 절세측면. 제산이 20억 이상이면

펀드는 가입시점에 중요한게 아니고 리스크 관리가 중요해짐.

펀드는 자기가입하는 시점에 빠졌다고, 만기되었을때 올라갈때가 가장 높음.

낮은시점에 가입했다고 해서 펀드 수익율이 높은 것은 아님.

해외투자펀드 : 우리나라로 본다면, 코스닥에 투자하는 것과 같은 의미로 인식

적립식펀드 찾는 시점(환매시점).

: 보통 2년에서 3년정도 후에 찾으며, 환매 시점이 중요하다고 볼수 있습니다.

적립식 펀드 만기가 3년이라도 2년 6개월 후에 해지해도 되지만, 2년 6개월 후에 해지하면, 직전 3개월에 대하여

자소득세만 내면 됩니다.

장마는 월 62만원을 가입하면, 최대의 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.

세대주는 장기주택마련저축과 장기주택마련펀드에 가입할 수 있습니다.

환매시점은 3년이 지난 이후에 잡는게 유리

장기주택마련 가입하면 연말에 소득공제 양식을 금융기관에서 보내 주고 있습니다.

장기주택마련저축은 기간 7년, 10년, 20년으로 나누어서 가입하고, 여러 금융기관에 나누어서

가입할 수 있도록 할 것입니다.